Финансовая грамотность, финансовая культура и финансовая автономия молодежи
DOI:
https://doi.org/10.14515/monitoring.2025.6.3048Ключевые слова:
финансовая грамотность, финансовая компетентность, финансовая культура, финансовая автономия, экономическое поведение подростковАннотация
Цель статьи заключается в оценке уровня финансовой грамотности и финансовой автономии российских подростков в возрасте 15—19 лет, обучающихся в школах, ссузах и вузах, а также в выявлении взаимосвязи их финансовой автономии с социально-демографическими характеристиками. Авторы статьи сначала рассматривают существующие подходы к определениям финансовой культуры и финансовой автономии молодежи, затем предлагают обоснование операционализации финансовой автономии и оценивают ее уровень в целом и по отдельным компонентам, а также выявляют ее взаимосвязь с социально-демографическими характеристиками. В качестве базы данных используются результаты онлайн-опроса школьников, студентов ссузов и вузов, собранные в ноябре — декабре 2023 г. Выборка репрезентирует российских подростков 15-19 лет, которые проживают на территории РФ в городах с населением 100 тыс. человек и более, обучаются в школе, ссузе или вузе, имеют доступ к интернету. Четверть опрошенных подростков показали высокий уровень финансовой грамотности, низкий уровень выявлен у трети респондентов. Наиболее финансово грамотными оказались студенты вузов, тогда как наименее грамотными — студенты ссузов. Среднее значение финансовой автономии составляет 3,8 балла из 9 возможных. Выявлено, что финансовая автономия увеличивается с возрастом; у юношей она выше, чем у девушек; получение знаний о финансах из школьных курсов и интернета положительно связано с финансовой автономией подростков.
Благодарность. В данной научной работе использованы результаты проекта «Потребление и экономическое поведение домашних хозяйств в России, 2025—2027 гг.», поддержанного в рамках Программы фундаментальных исследований НИУ ВШЭ.
Библиографические ссылки
Бурдье П. Практический смысл / пер. с фр. А. Т. Бикбова, К. Д. Вознесенской, С. Н. Зенкина, Н. А. Шматко; отв. ред. пер. и авт. послесл. Н. А. Шматко. СПб.: Алетейя, 2001.
Bourdieu P. (2001) Practical Sense. Saint Petersburg: Aletheia. (In Russ.)
Кузина О.Е. Финансовая грамотность и финансовая компетентность: определение, методики измерения и результаты анализа в России // Вопросы экономики. 2015. № 8. С.129–148. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2015-8-129-148.
Kuzina O. (2015) Financial Literacy and Financial Capability: Definitions, Measurement Methods, and Analysis in the Case of Russia. Voprosy Ekonomiki. No. 8. P. 129—148. (In Russ.) https://doi.org/10.32609/0042-8736-2015-8-129-148.
Чернышева Е.В., Иванова А.А. Влияние финансовой культуры на финансовое поведение граждан // Вестник Томского государственного университета. Экономика. 2024. № 68. С. 219—234.
Chernysheva E.V., Ivanova A.A. (2024) The Influence of Financial Culture on Citizens' Financial Behavior. Vestnik Tomskogo gosudarstvennogo universiteta. Ekonomika Tomsk State University Journal of Economics. No. 68. P. 219—234. (In Russ.)
Рощин С.Ю., Рудаков В.Н. Совмещение учебы и работы студентами российских вузов // Вопросы образования. 2014. № 2. C. 152—179. https://doi.org/10.17323/1814-9545-2014-2-152-179.
Roshchin S.Y., Rudakov, V.N. (2014). Combining Work and Study by Russian Higher Education Institution Students. Voprosy obrazovaniya. No. 2. P. 152—179. https://doi.org/10.17323/1814-9545-2014-2-152-179. (In Russ.)
Çera G., Khan K., Belas J., Ribeiro H. (2020) The Role of Financial Capability and Culture in Financial Satisfaction. Economic Papers: A Journal of Applied Economics and Policy, Vol. 39. No. 4. P. 389—406. https://doi.org/10.1111/1759-3441.12299.
Costa-Font J., Giuliano P., Ozcan B. (2018) The Cultural Origin of Saving Behavior. PLoS ONE. Vol. 13. No. 9. P. 1—10. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0202290.
Demertzis M., Mejino-López J., Léry Moffat L. (2024) The State of Financial Knowledge in the European Union: a New Survey. Journal of Financial Literacy and Wellbeing. Vol. 2. No. 1. P. 38—62. https://doi.org/10.1017/flw.2024.8.
Ek A., Gokmen G., Majlesi K. (2022) Cultural Origins of Investment Behavior. Monash Economics Working Papers. No. 16.
Ghafoor K., Akhtar M. (2024) Parents’ Financial Socialization or Socioeconomic Characteristics: Which Has More Influence on Gen-Z’s Financial Wellbeing? Humanities and Social Sciences Communications. Vol. 11. No. 1. P. 1—16. https://doi.org/10.1057/s41599-024-03007-3.
Hanson T., Olson P. (2018) Financial Literacy and Family Communication Patterns. Journal of Behavioral and Experimental Finance. Vol. 19. P. 64—71. https://doi.org/10.1016/j.jbef.2018.05.001.
Harrison, L.E., Huntington, S.P. (2000) Culture Matters: How Values Shape Human Progress. New York, NY: Basic Books.
Huang S., Kosnik T. (2024) Bridging the Gender-Based Financial Literacy Gap: An In-Depth Examination of Contributing Factors and Policy Recommendations for Equitable Financial Empowerment. Journal of Student Research. Vol. 13. No. 1. P. 1—15. https://doi.org/10.47611/jsrhs.v13i1.6108.
Huber S., Schmidt T. (2019) Cross-country Differences in Homeownership: a Cultural Phenomenon? Deutsche Bundesbank Discussion Paper. No. 40/2019. http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3507642.
Johnson E., Sherraden M. (2007) From Financial Literacy to Financial Capability among Youth. Journal of Sociology and Social Welfare. Vol. 34. No. 3, P. 119—145. https://doi.org/10.15453/0191-5096.3276.
Jorgensen B., Savla J. (2010) Financial Literacy of Young Adults: The Importance of Parental Socialization. Family Relations. Vol. 59. No. 4. P. 465—478. https://doi.org/10.1111/j.1741-3729.2010.00616.x
Kaiser T., Menkhoff L. (2020) Financial Education in Schools: A Meta-analysis of Experimental Studies. Economics of Education Review. Vol. 78. P. 1—15. https://doi.org/10.1016/j.econedurev.2019.101930.
Kempson E., Collard S., Moore N. (2005) Measuring Financial Capability: An Exploratory Study. FSA Consumer Research Report. Vol. 37.
Kempson E., Perotti V., Scott K. (2013) Measuring Financial Capability: a New Instrument and Results from Low- and Middle-income Countries. Washington DC: World Bank. http://documents.worldbank.org/curated/en/169421482489837037 (accessed: 11.10.2025).
Lusardi A., Mitchell O. (2006) Financial Literacy and Planning: Implications for Retirement Wellbeing. Pension Research Council Working Paper. Vol. 46. No. 5. https://www.cerp.carloalberto.org/wp-content/uploads/2008/12/wp_46.pdf?f6fa34 (accessed: 11.10.2025).
Lusardi A., Streeter J. L. (2023) Financial Literacy and Financial Well-being: Evidence from the US. Journal of Financial Literacy and Wellbeing. Vol. 1. No. 2. P. 169–198. https://doi.org/10.1017/flw.2023.13.
Maldonado J., De Witte K., Declercq K. (2022) The Effects of Parental Involvement in Homework: Two Randomised Controlled Trials in Financial Education. Empirical Economics. Vol. 62. No. 3. P. 1439–1464. https://doi.org/10.1007/s00181-021-02058-8.
Mancone S., Tosti B., Corrado S., Spica G., Zanon A., Diotaiuti P. (2024) Youth, Money, and Behavior: the Impact of Financial Literacy Programs. Frontiers in Education. Vol. 9. P. 1–17. https://doi.org/10.3389/feduc.2024.1397060.
Mandell L., Hanson K. (2009) The Impact of Financial Education in High School and College on Financial Literacy and Subsequent Financial Decision Making. In American Economic Association Meetings, San Francisco, CA. Vol. 51. P. 1–38.
Mandell L., Klein L. (2007) Motivation and Financial Literacy. Financial Services Review. Vol. 16. P. 105–116.
Marcén M., Morales M. (2020) The Effect of Culture on Home‐Ownership. Journal of Regional Science. Vol. 60. No. 1. P. 56–87. https://doi.org/10.1111/jors.12433.
Moscarola С.F., Kalwij A. (2021) The Effectiveness of a Formal Financial Education Program at Primary Schools and the Role of Informal Financial Education. Evaluation Review. Vol. 45. No. 3. P. 107–133. https://doi.org/10.1177/0193841X211042515.
OECD (2011) Measuring Financial Literacy: Core Questionnaire in Measuring Financial Literacy: Questionnaire and Guidance. Paris: OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/0dd35152-en.
OECD (2015) Core Competencies Framework on Financial Literacy for Youth. Paris: OECD Publishing. https://www.fo-der.org/wp-content/uploads/2019/05/6.-Core-Competencies-Framework-Youth.pdf (accessed: 29.11.2025).
OECD (2025) Teenage Part-Time Working: How Schools Can Optimise Benefits and Reduce Risks for Secondary School Students. Paris: OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/0dd35152-en.
Ouachani S., Belhassine O., Kammoun A. (2020) Measuring Financial Literacy: a Literature Review. Managerial Finance. Vol. 47. No. 2. P. 266–281. https://10.1108/mf-04-2019-0175.
Park S., Lemaire J. (2011) Culture Matters: Long-term Orientation and the Demand for Life Insurance. Asia-Pacific Journal of Risk and Insurance. Vol. 5. No. 2. P. 1–21. https://doi.org/10.2202/2153-3792.1105.
Reuter Ch. (2011) A Survey of Culture and Finance. Finance. Vol. 32. P. 75–152. https://doi.org/10.3917/fina.321.0075.
Rodríguez‐Planas N. (2018) Mortgage Finance and Culture. Journal of Regional Science. Vol. 58. No. 4. P. 786–821. URL: https://ssrn.com/abstract=3129260 (accessed: 11.10.2025).
Shim S., Xiao J., Barber B., Lyons A. (2009) Pathways to Life Success: A Conceptual Model of Financial Well-being for Young Adults. Journal of Applied Developmental Psychology. Vol. 30. No. 6. P. 708–723. https://doi.org/10.1016/j.appdev.2009.02.003.
Shostya A., Banai M. (2023) The Influence of Cultural Values on Household Debt: A Study in 39 Countries. In: Globalization, Human Rights and Populism: Reimagining People, Power and Places. P. 901–927. https://doi.org/10.1007/978-3-031-17203-8_42.
Totenhagen C., Casper D., Faber K., Bosch L., Bracamonte C., Borden W., Borden L. (2015) Youth Financial Literacy: A Review of Key Considerations and Promising Delivery Methods. Journal of Family and Economic Issues. Vol. 36. P. 167–191. https://doi.org/10.1007/s10834-014-9397-0.
Williamson R. (2010) The Role of Culture in Finance. Behavioral finance: Investors, Corporations, and Markets. P. 629–645. https://doi.org/10.1002/9781118258415.ch34.
Xiao J., Huang J., Goyal K., Kumar S. (2022) Financial Capability: a Systematic Conceptual Review, Extension and Synthesis. International Journal of Bank Marketing. Vol. 40. No. 7. P. 1680–1717. https://doi.org/10.1108/IJBM-05-2022-0185.
Загрузки
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Лицензия
Copyright (c) 2025 Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution-NonCommercial-ShareAlike» («Атрибуция — Некоммерческое использование — На тех же условиях») 4.0 Всемирная.
