Кредитное поведение граждан России в период пандемии COVID-19
DOI:
https://doi.org/10.14515/monitoring.2024.4.2503Ключевые слова:
кредитное поведение, типы поведения, доверие, старение населения, государственное управление , поведенческий циклАннотация
В период масштабных вызовов особую роль в поддержании макроэкономической стабильности играет кредитование. Банк России, обладающий полномочиями по развитию кредитования, заинтересован в увеличении доли субъектов, демонстрирующих активный тип кредитного поведения. Последнее было особенно актуально при реализации антикризисной политики в период пандемии COVID-19, предполагавшей применение льготных инструментов кредитования. Результативность применения указанных инструментов напрямую зависит от уровня доверия граждан к кредитам и сформированного типа кредитного поведения, определяющего склонность субъекта к привлечению кредита в кризис.
Цель работы заключается в оценке факторов, повлиявших на формирование активного типа кредитного поведения в период пандемии COVID-19. Предметом исследования выступают факторы кредитного поведения. Эмпирическую базу составили результаты социологического опроса «Финансовое поведение населения Российской Федерации» за 2020 г. Посредством построения бинарной регрессии определено, что на формирование активного типа кредитного поведения в период пандемии COVID-19 влияли возраст респондентов, уровень доверия финансовым организациям и уровень личной оценки финансовой грамотности. В ситуации возникновения аналогичного кризиса Банк России должен стимулировать рост доверия к субъектам банковской системы, в том числе посредством инструментов государственного патернализма.
Благодарность. Статья подготовлена в рамках гранта, предоставленного Министерством науки и высшего образования Российской Федерации (№ соглашения о предоставлении гранта: 075-15-2022-325).
Библиографические ссылки
Аликперова Н. В. Факторы влияния на финансовое поведение населения России: эффект 3Д // Народонаселение. 2023. Т. 26. № 2. С. 165―175. https://doi.org/10.19181/population.2023.26.2.14.
Alikperova N. V. (2023) Factors of Influence on the Financial Behavior of the Population of Russia: The 3D Effect. Population. Vol. 26. No. 2. P. 165―175. https://doi.org/10.19181/population.2023.26.2.14. (In Russ.)
Белехова Г. В., Барсуков В. Н. Финансовая грамотность пенсионеров и предпенсионеров: особенности и проблема доверия (на примере регионов Северо-Западного федерального округа) // Социальное пространство. 2020. Т. 6. № 4. https://doi.org/10.15838/sa.2020.4.26.6.
Belekhova G. V., Barsukov V. N. (2020) Financial Literacy of Pensioners and Pre-Pensioners: Features and the Problem of Trust (the Case of the Regions of the Northwestern Federal District). Social Area. 2020. Vol. 6. No. 4. https://doi.org/10.15838/sa.2020.4.26.6. (In Russ.)
Виттенберг Е. Я. Проблемы повышения доверия населения к российским банкам в социологическом измерении. Часть 1 // Социологическая наука и социальная практика. 2020. Т.8. № 2. С. 69―85. https://doi.org/10.19181/snsp.2020.8.2.7304.
Vittenberg E. Ya. (2020) Problems of Increasing Public Confidence in Russian Banks in the Sociological Dimension (Part 1). Sociologicheskaja Nauka i Social’naja Praktika. Vol. 8. No. 2. Р. 69―85. https://doi.org/10.19181/snsp.2020.8.2.7304. (In Russ.)
Вишневский А. Г. Демографическая история и демографическая теория: курс лекций. М.: ИД ВШЭ, 2019.
Vishnevsky A. G. (2019) Demographic History and Demographic Theory: A Course of Lectures. Moscow: HSE. (In Russ.)
Глазьев С. Ю. Стратегическое планирование как интегративный элемент в системе управления развитием // Экономическое возрождение России. 2021. № 3. С. 14―19. https://doi.org/10.37930/1990-9780-2021-3-69-14-19.
Glaziev S. Y. (2021) Strategic Planning as an Integrative Feature in Development Management System. Economic Revival of Russia. No. 3. P. 14―19. https://doi.org/10.37930/1990-9780-2021-3-69-14-19. (In Russ.)
Денисенко М. Б., Козлов В. А. Межпоколенческие счета и демографический дивиденд в России // Демографическое обозрение. 2018. Т. 5. № 4. С. 6―35. https://doi.org/10.17323/demreview.v5i4.8661.
Denisenko M.B., Kozlov V.A. (2018). Generational Accounts and Demographic Dividend in Russia. Demographic Review. Vol. 5. No. 4. P. 6―35. https://doi.org/10.17323/demreview.v5i4.8661. (In Russ.)
Желтоносов В. М., Зиниша О. С., Филатова В. В. Финансовый капитал в условиях системной недостаточности ликвидности рынка финансовых услуг // Финансы и кредит. 2009. № 23. С. 60―67.
Zheltonosov V. M., Zinisha O. S., Filatova V. V. (2009) Financial Capital in Conditions of Systemic Liquidity Insufficiency of the Financial Services Market. Finance and Credit. No. 23. Р. 60―67. (In Russ.)
Зябликов Д. В., Степина И. О., Эйрих В. Е. Влияние пандемии COVID-19 на российский бизнес и необходимость государственной поддержки // ЦИТИСЭ. 2020. № 3 (25). С. 332―342. https://doi.org/10.15350/2409-7616.2020.3.29.
Zyablikov D., Stepina I., Eirikh V. (2020) The Impact of the COVID-19 Pandemic on Russian Business and the Need for Government Support. CITISE. No. 3. P. 332―342. https://doi.org/10.15350/2409-7616.2020.3.29. (In Russ.)
Иванов С. А., Светлов К. В. Ипотечное кредитование в решении жилищной проблемы и развитии человеческого капитала // Актуальные проблемы труда и развития человеческого потенциала: вузовско-академический сборник научных трудов. Выпуск 3(20) / под ред. В. И. Сигова, С. В. Кузнецова. СПб.: Санкт-Петербургский государственный экономический университет, 2020. С. 62―66.
Ivanov S. A., Svetlov K. V. (2020) Mortgage Lending in Solving the Housing Problem and Human Capital Development. In: Sigov V. I., Kuznetsov S. V. (eds.) Problems of Labor and Human Potential Development: Collection of Scientific Papers. Vol. 3. No. 20. St. Petersburg: St. Petersburg State University of Economics. Р. 62―66. (In Russ.)
Капелюшников Р. И. Поведенческая экономика и «новый» патернализм. Часть I // Вопросы экономики. 2013. № 9. С. 66―90. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2013-9-66-90.
Kapeliushnikov R. I. (2013) Behavioral Economics and New Paternalism. (Part I). Voprosy Ekonomiki. No. 9. P. 66―90. https://doi.org/10.32609/0042-8736-2013-9-66-90. (In Russ.)
Киреева О. В. Педанова Е. Ю., Демин А. Н. Отношение к кредитам и социальный статус личности // Человек. Сообщество. Управление. 2017. Т. 18. № 3. С. 95―107.
Kireeva O. V. Pedanova E. Yu., Djomin A. N. (2017) Attitude towards Loans and Person’s Social Status. Human. Community. Management. Vol. 18. No. 3. Р. 95―107. (In Russ.)
Коновалова М. Е., Кузьмина О. Ю. Финансовые экосистемы в эпоху развития цифровых технологий (на примере ПАО Сбербанк) // Вопросы инновационной экономики. 2023. Т. 13. № 1. С. 361―380. https://doi.org/10.18334/vinec.13.1.117453.
Konovalova M. E., Kuzmina O. Yu. (2023) Financial Ecosystems in the Era of Digital Technology (On Sberbank Case). Voprosy Innovatsionnoy Ekonomiki. Vol. 13. No. 1. P. 361―380. https://doi.org/10.18334/vinec.13.1.117453. (In Russ.)
Кузьмина Е. В., Янин А. А. Направления и перспективы развития российского рынка ипотечного жилищного кредитования // Деньги и кредит. 2017. № 3. С. 38―45.
Kuzmina Ye., Yanin A. (2017) Development of Russian Housing Mortgage Lending Market. Russian Journal of Money & Finance. No. 3. Р. 38―45. (In Russ.)
Лаврушин О. И. О доверии в кредитных отношениях // Деньги и кредит. 2015. № 9. С. 46―51. Lavrushin O. I. (2015) On the Confidence in Credit Relations. Russian Journal of Money & Finance. No. 9. P. 46―51. (In Russ.)
Лаврушин О. И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике. М.: КНОРУС, 2016.
Lavrushin O. I. (2016) The Evolution of the Theory of Credit and Its Use in the Modern Economy. Moscow: KNORUS. (In Russ.)
Лаврушин О. И., Соколинская Н. Э. Факторное влияние на доверие к банкам со стороны клиентов в условиях неопределенности // Финансовые рынки и банки. 2020. № 2. С. 95―100.
Lavrushin O.I., Sokolinskaya N. E. (2020) Factorial Influence on Customer Confidence in Banks in Conditions of Uncertainty. Financial Markets and Banks. No. 2. Р. 95―100. (In Russ.)
Масленников В. В. Факторы развития национальных банковских систем. СПб.: Издательство Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов, 2000.
Maslennikov V. V. (2000) Factors of Development of National Banking Systems. St. Petersburg: St. Petersburg State University of Economics and Finance. (In Russ.)
Масленников В. В., Ларионов А. В. Роль поведенческого фактора в формировании волатильности депозитного денежного потока // Финансы и кредит. 2023а. Т. 29. № 9. С. 1953―1972. https://doi.org/10.24891/fc.29.9.1953.
Maslennikov V. V., Larionov A. V. (2023а) The Role of the Behavioral Factor in the Formation of Deposit Cash Flow Volatility. Finance and Credit. Vol. 29. No. 9. P. 1953―1972. https://doi.org/10.24891/fc.29.9.1953. (In Russ.)
Масленников В. В., Ларионов А. В. Роль поведенческого цикла в экономике // Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены. 2023б. № 1. С. 72―95. https://doi.org/10.14515/monitoring.2023.1.2208.
Maslennikov V. V., Larionov A. V. (2023b) Role of the Behavioral Cycle in the Economy. Monitoring of Public Opinion: Economic and Social Changes. No. 1. P. 72―95. https://doi.org/10.14515/monitoring.2023.1.2208. (In Russ.)
Масленников В. В., Ларионов А. В., Гагарина М. А. Факторы формирования типов финансового поведения экономических субъектов // Финансы: теория и практика. 2022. Т. 26. № 2. С. 88―103. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-2-88-103.
Maslennikov V. V., Larionov A. V., Gagarina M. A. (2022) Factors of Formation of Financial Behavior Types of Economic Entities. Finance: Theory and Practice. Vol. 26. No. 2. P. 88―103. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-2-88-103. (In Russ.)
Назарова А. Г. О возможных макропоследствиях старения общества: экономико-статистический анализ на основе национальных трансфертных счетов // Вопросы статистики. 2021. Т. 28. № 3. С. 56―69. https://doi.org/10.34023/2313-6383-2021-28-3-56-69.
Nazarova A. G. (2021) On Possible Macro Consequences of Society Aging: Economic and Statistical Analysis on the Basis of National Transfer Accounts. Voprosy Statistiki. Vol. 28. No. 3. P. 56―69. https://doi.org/10.34023/2313-6383-2021-28-3-56-69. (In Russ.)
Жихаревич Б. С., Жулин А. Б., Зайцев Д. А., Клепач А. Н., Клименко А. В., Ларионов А. В., Прядильников М. В., Якобсон Л. И., Яременко И. А. Планирование и управление по результатам в условиях турбулентности. Круглый стол, 25.10.2022 // Вопросы государственного и муниципального управления. 2022. № 4. С. 7―29.
Zhikharevich B. S., Zhulin A. B., Zaytsev D. A., Klepach A. N., Klimenko A. V., Larionov A. V., Pryadil’nikov M. V., Jakobson L. I., Yaremenko I. A. (2022) Planning and Performance Management under Turbulence. Round Table, 25.10.2022. Public Administration Issues. No. 4. P. 7―29. (In Russ.)
Родичева В. Б. Перспективы развития действующей системы рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации // Инновационное развитие экономики. 2017. № 6. С. 245―261.
Rodicheva V. B. (2017) Prospects for the Development of the Current Refinancing System of the Central Bank of the Russian Federation. Innovative Development of the Economy. No. 6. Р. 245―261. (In Russ.)
Рубинштейн А. Я., Городецкий А. Е. Государственный патернализм и патерналистский провал в теории опекаемых благ // Журнал институциональных исследований. 2018. Т. 10. № 4. С. 38―57. https://doi.org/10.17835/2076-6297.2018.10.4.038-057.
Rubinshtein A. Ya., Gorodetsky A. E. (2018) State Paternalism and Paternalistic Failure in the Theory of Protected Goods. Journal of Institutional Studies. Vol. 10. No. 4. Р. 38―57. https://doi.org/10.17835/2076-6297.2018.10.4.038-057. (In Russ.)
Селезнева Е. В., Синявская О. В., Горват Е. С. Интеграция медицинского и социального обслуживания пожилых в России: успехи и барьеры // Вопросы государственного и муниципального управления. 2022. № 1. С. 148―169. https://doi.org/10.17323/1999-5431-2022-0-1-148-169.
Selezneva E. V., Sinyavskaya O. V., Gorvat E. S. (2022) Integration of Medical and Social Services for the Elderly in Russia: Successes and Barriers. Public Administration Issues. No. 1. Р. 148―169. https://doi.org/10.17323/1999-5431-2022-0-1-148-169. (In Russ.)
Симонин П. В., Богачева Т. В., Подсевалова Е. Н. Влияние человеческого капитала на ключевые показатели финансово-хозяйственной деятельности организации // Вестник евразийской науки. 2020. Т. 12. № 6. Ст. 12.
Simonin P. V., Bogacheva T. V., Podsevalova E. N. (2020) The Impact of Human Capital on the Key Indicators of the Organization’s Financial and Economic Activities. The Eurasian Scientific Journal. Vol. 12. No. 6. P. 1―16. Art. 12. (In Russ.)
Столбов М. И. Гипотеза финансовой нестабильности Хаймана Мински и экономический кризис в России // Мировая экономика и международные отношения. 2010. № 3. С. 56―64. https://doi.org/10.20542/0131-2227-2010-3-56-64.
Stolbov M.I. (2010) Hyman Minsky’s Financial Instability Hypothesis and Economic Crisis in Russia. World Economy and International Relations. No. 3. P. 56―64. https://doi.org/10.20542/0131-2227-2010-3-56-64. (In Russ.)
Сушко В. А. Роль социального капитала личности в формировании качества жизни // Социодинамика. 2021. № 4. С. 82―93. https://doi.org/10.25136/2409-7144.2021.4.32515.
Sushko V. A. (2021) The Role of the Social Capital in Shaping of the Quality of Life. Sociodynamics. No. 4. P. 82―93. https://doi.org/10.25136/2409-7144.2021.4.32515. (In Russ.)
Трофимова Н. А. Экономическая роль социального капитала в эффективной деятельности многоуровневых экономических систем // Искусственные общества. 2018. Т. 13. № 4. С. 14. https://doi.org/10.18254/S0000129-0-1.
Trofimova N. A. (2018) Economic Role of Social Capital in Effective Activity of Multi-Level Economic Systems. Artificial Societies. Vol. 13. No. 4. Art. 14. https://doi.org/10.18254/S0000129-0-1. (In Russ.)
Шипкова О. Т., Акимова Е. Н., Шатаева О. В. Инструменты планирования и принятия решений в условиях глубокой неопределенности как основа проактивной позиции экономического субъекта // Вестник Московского государственного областного университета. Серия: Экономика. 2022. № 2. С. 127―141. https://doi.org/10.18384/2310-6646-2022-2-127-141.
Shipkova O. T., Akimova E. N., Shataeva O. V. (2022) Planning and Decision-Making in Conditions of Deep Uncertainty as the Basis for a Proactive Position of an Economic Entity. Bulletin of the State University of Education. Series: Economics. No. 2. Р. 127―141. https://doi.org/10.18384/2310-6646-2022-2-127-141. (In Russ.)
Юсупова О. А. О просроченной задолженности в кредитных портфелях российских банков, причинах ее возникновения и методах работы с ней // Финансы и кредит. 2015. № 3. С. 14―26.
Yusupova O. A. (2015) Past Due Debt in the Credit Portfolios of Russian Banks: Causes of Occurrence and Workout Methods. Finance and Credit. No. 3. Р. 14―26. (In Russ.)
Ягупова Е. А. Влияние пандемии коронавируса на банковскую систему России // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2020. № 3. С. 49―55. https://doi.org/10.37279/2312-5330-2020-3-49-55.
Yagupova E. A. (2020) Impact of the Coronavirus Pandemic on the Russian Banking System. Scientific Bulletin: Finance, Banks, Investments. No. 3. Р. 49―55. https://doi.org/10.37279/2312-5330-2020-3-49-55. (In Russ.)
Bluhm K., Martens B. (2009) Recomposed Institutions: Smaller Firms’ Strategies, Shareholder-Value Orientation and Bank Relations in Germany. Socio-Economic Review. Vol. 7. No. 4. P. 585―604. https://doi.org/10.1093/ser/mwp011.
Chen X., Zhou Q. (2024) Social Capital, Financial Lending, and Household Income ― An Empirical Study from China. Journal of the Knowledge Economy. https://doi.org/10.1007/s13132-023-01723-w.
Glatz C., Bodi-Fernandez O. (2020) Individual Social Capital and Subjective Well-Being in Urban- and Rural Austrian Areas. Österreichische Zeitschrift für Soziologie. Vol. 45. P. 139―163. https://doi.org/10.1007/s11614-020-00399-9.
Grinstein-Weiss M., Yeo Y. H., Despard M. R., Casalotti A. M., Zhan M. (2010) Does Prior Banking Experience Matter? Differences of the Banked and Unbanked in Individual Development Accounts. Journal of Family and Economic Issues. Vol. 31. No. 2. P. 212―227. https://doi.org/10.1007/s10834-010-9184-5.
Gurov I. N., Kulikova E. Yu. (2022) Fertility-Household Credit Burden Nexus at the Present Stage. Population and Economics. 2022. Vol. 6. No 1. P. 36―61. https://doi.org/10.3897/popecon.6.e76066.
Lee S., Persson P. (2016) Financing from Family and Friends. The Review of Financial Studies. Vol. 29. No. 9. P. 2341―2386.
Robb C. A., Woodyard A.S. (2011) Financial Knowledge and Best Practice Behavior. Journal of Financial Counseling and Planning. Vol. 22. No. 1. P. 60―70.
Schober M. W., Jensen R. A. (1969) Truth in Lending: Analysis of Act and Regualtion Z. Real Property, Probate and Trust Journal. Vol. 4. No. 3. P. 305―314.
Загрузки
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Лицензия
Copyright (c) 2024 Мониторинг общественного мнения: экономические и социальные перемены
Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution-NonCommercial-ShareAlike» («Атрибуция — Некоммерческое использование — На тех же условиях») 4.0 Всемирная.
